Kreditraten-Rechner
Berechne Monatsrate, Gesamtzinsen und Tilgungsplan. Optional: Sondertilgung pro Jahr.
Eingaben
Kreditrate berechnen: So funktioniert die Rückzahlung
Mit dem Kreditraten-Rechner kannst du berechnen, wie hoch deine monatliche Rate bei einem Ratenkredit ausfällt. Grundlage sind die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit. Zusätzlich lassen sich Sondertilgungen berücksichtigen, um realistische Szenarien zu vergleichen.
Die Berechnung erfolgt nach dem klassischen Annuitätenmodell, bei dem die monatliche Rate konstant bleibt, sich aber der Anteil von Zinsen und Tilgung im Laufe der Zeit verschiebt.
Formel zur Berechnung der Kreditrate
Monatliche Rate = Kreditsumme × (Zinssatz / 12) × (1 + Zinssatz / 12)Laufzeit ÷ ((1 + Zinssatz / 12)Laufzeit − 1)
Beispielrechnung
Ein typisches Beispiel zur Orientierung:
| Kreditsumme | 20.000 € |
| Zinssatz (effektiv) | 5,0 % p.a. |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Monatliche Rate | ≈ 377 € |
| Gesamtkosten | ≈ 22.620 € |
| Zinskosten | ≈ 2.620 € |
Hinweis: Die tatsächlichen Konditionen können je nach Anbieter, Bonität und Vertragsdetails abweichen. Die Berechnung dient als Orientierung.
Wichtige Hinweise zur Kreditberechnung
- Effektivzins nutzen: Er enthält Gebühren und ist aussagekräftiger als der Sollzins.
- Laufzeit vs. Rate: Kürzere Laufzeiten senken Zinskosten, erhöhen aber die Monatsrate.
- Sondertilgung: Kann Laufzeit und Gesamtzins deutlich reduzieren.
- Gesamtkosten vergleichen: Nicht nur auf die Rate achten, sondern auf die Summe aller Zahlungen.
- Finanzielle Reserve: Plane genug Spielraum für unerwartete Ausgaben ein.
FAQ: Kreditrate, Zinsen & Laufzeit
Wie wird die Kreditrate berechnet?
Die Rate ergibt sich aus Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt sie konstant, während sich der Anteil von Zinsen und Tilgung monatlich verschiebt.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins beschreibt nur die Verzinsung des Kredits. Der Effektivzins enthält zusätzliche Kosten und ist daher besser für Vergleiche geeignet.
Wie wirkt sich die Laufzeit auf die Gesamtkosten aus?
Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die Zinskosten insgesamt. Eine kürzere Laufzeit ist günstiger, erfordert aber höhere monatliche Zahlungen.
Was bringt eine Sondertilgung?
Sondertilgungen reduzieren die Restschuld schneller. Dadurch sinken die Zinskosten und oft auch die Gesamtlaufzeit des Kredits.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Eine Faustregel ist, dass die Kreditrate nicht mehr als 30–40 % des verfügbaren Nettoeinkommens ausmachen sollte. Der Rechner hilft, verschiedene Szenarien zu testen.
Ist eine niedrigere Rate immer besser?
Nicht unbedingt. Eine niedrige Rate geht oft mit einer längeren Laufzeit und höheren Zinskosten einher. Entscheidend ist das Verhältnis von Rate, Laufzeit und Gesamtkosten.
Kann ich mehrere Kredite vergleichen?
Ja. Du kannst unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten eingeben und die Ergebnisse direkt vergleichen, um das für dich beste Szenario zu finden.
Speichert der Rechner meine Daten?
Die Berechnung erfolgt lokal im Browser. Optional können Eingaben lokal gespeichert werden, es findet keine Übertragung oder Speicherung auf dem Server statt.